Индустрия обработки платежей — это сектор финансовой индустрии, который обрабатывает электронные платежные транзакции. В него входят компании, которые предоставляют услуги по обработке платежей, такие как обработка кредитных карт, обработка дебетовых карт, электронные переводы средств и обработка онлайн-платежей. Эти услуги позволяют предприятиям безопасно переводить деньги в электронном виде и совершать покупки в Интернете или в магазине с использованием платежных карт или других электронных способов оплаты.
Объем рынка обработки платежей
Индустрия обработки платежей огромна бизнес. Ежегодно по всему миру совершается около 470 миллиардов транзакций по кредитным картам, в основном по картам Visa, UnionPay, Mastercard, American Express, JCB, Diners Club и Discover.
В США tесть около 40 миллиардов транзакций по кредитным картам в год, при этом Visa занимает примерно 40% доли рынка.Сумма, которую люди тратят с помощью кредитных карт в Северной Америке, составляет более 3 триллионов долларов в год и растет примерно на 10% в год. Комиссия за обработку платежей составляет около 85 миллиардов долларов в год.
Легко понять, почему индустрия платежей настолько конкурентоспособна. Традиционно в обработке платежей доминировали несколько очень крупных банков. Однако в последнее время более мелкие компании смогли выйти на рынок и конкурировать за новое программное обеспечение и отличное качество обслуживания клиентов.
Одна интересная тенденция заключается в том, что количество людей,использующих наличные и чеки в качестве способа оплаты, резко падает в пользу цифровых платежей, в частности кредитных карты.Федеральная резервная система США провела довольно хорошие исследования тенденций в области платежных карт.
Продавцы являются клиентами при обработке платежей
Там это более 31 миллиона предприятий (торговцев) в Северной Америке. В США насчитывается около 29 миллионов предприятий, а в Канаде — 2 миллиона. Примерно 36% всех торговцев принимают кредитные карты. Остальные используют наличные, чеки или денежные переводы. Но, как мы уже говорили, количество кредитных карт быстро растет, и число предприятий сторговыми счетами быстро растет.
За обслуживание взимается комиссия. использовать кредитные карты, примерно 2,3% от общей суммы обработки в долларах.Вы можете подробнее о средней сумме, которую платят продавцы. Продавцы платят комиссию цепочке создания стоимости обработки кредитных карт, описанной ниже, за возможность принимать кредитные карты. Таким образом, продавцы являются истинными клиентами в сфере обработки платежей.Вот полная статья о том, как работают комиссии при обработке платежей.
Как вы можете себе представить, 150 крупнейших торговцев генерируют более половины общих платежей в Северной Америке. Самые маленькие 80% торговцев приносят только 2% дохода.
Цепочка создания стоимости обработки платежей
Цепочка создания стоимости обработки кредитных карт включает компании, которые получают доход непосредственно от транзакций по кредитным картам. Иногда группу компаний называют обработчиками платежей в качестве общего термина, однако каждая из них выполняет очень разные роли.
Важно отметить, что есть некоторые недостающие компании или услуги с добавленной стоимостью, которые играют жизненно важный звено в цепочке создания стоимости, например терминал для кредитных карт производителей илисистем предотвращения мошенничества. Они не включены в цепочку создания стоимости, поскольку не приносят прямого дохода от транзакций по кредитным картам. Они генерируют доход от продажи оборудования и программного обеспечения.
Банк-эмитент (или cэмитент кредитной карты)
Эмитенты кредитных карт (или банки-эмитенты) компании (банки или кредитные союзы), в которых люди получают свои кредитные карты.Chase иCiti - пара крупнейших в США, аTD| ||200 and РБК являются крупнейшими в Канаде. Банк-эмитент определяет такие вещи, как процентная ставка, которую платят держатели карт, лимит, иностранные сборы и т. д. Прочтите нашуполную статью о том, что такое банк-эмитент.
Бренд карты (или сеть кредитных карт, или ассоциация карт)
Бренд карты (или сеть кредитных карт, или ассоциация карт) – это игроки, которые устанавливаютобменные курсы и управляют правилами программы. ЭтоVisa,MasterCard, Diners, Discover и т. д. Прочтите нашуполную статью о том, что такое сеть кредитных карт.
Эквайрер (или платежная система или андеррайтер)
Здесь определения могут усложниться. Эквайер (или банк-эквайер) фактически обрабатывает транзакции по кредитным картам, берет на себя андеррайтинговый риск и держит торговый счет для торговцев. Иногда люди используют термин «процессор» как общий термин для «платежного процессора» или «поставщика торговых услуг», но технически это разные вещи. Основное различие определяется тем, кто предоставляет технологию связи с банком-эмитентом, который является эквайером. Прочтите нашуполную статью о том, что такое эквайер.
Поставщик услуг (или торговый поставщик услуг или платежный процессор)
Продавец Поставщики услуг предоставляют торговцам продажи, поддержку и программное обеспечение. Иногда они создают собственное программное обеспечение, иногда white label его. Это игроки, с которыми в первую очередь работают торговцы. Их также можно назвать ISO (Независимая организация продаж) или просто платежной системой.
ISO бывают самых разных размеров: от очень маленьких бутиков до многонациональных организаций. Поставщики торговых услуг являются одними из наиболее интересных игроков в цепочке создания стоимости, поскольку они могут быть одними из самых ловких и инновационных игроков, приносящих значительную ценность торговцам. Прочтите нашуполную статью о том, что такое ISO в платежах.
Разбивка доходов от обработки платежей
Цепочка создания стоимости обработки платежей работает вместе, чтобы позволить торговцам принимать кредитные карты и гарантировать потребителям безопасную, эффективную, и безопасный способ оплаты. За эту услугу компании в цепочке создания стоимости разделяют общую комиссию в размере около 2,12% от суммы транзакции. Это всего лишь приблизительная оценка. Торговцы могут платить от 2% до 8–10%. В этой статье объясняется, почему некоторые продавцы платят более высокую комиссию за обработку платежей.
Комиссионные, которые платят продавцы, включаюткомиссию за обмен вместе с другие сборы за обработку платежей. Вот некоторые статистические данные посредней комиссии за обмен.
Давайте рассмотрим пример, когда потребитель платит 100 долларов за пару обуви. Для начала торговец получает около 97,88 долларов, а цепочка создания стоимости кредитной карты — 2,12 доллара. Это число может существенно варьироваться. Она может варьироваться в зависимости от таких факторов, как тип транзакции и страна, в которой вы находитесь. В частности, многие поставщики услуг (иагрегаторы) устанавливают наценку на комиссии между цепочку создания стоимости для получения большего дохода. Это основная причина, по которой вам следует работать с честным поставщиком услуг.TRC-Parus является одним из таких честных поставщиков услуг 🙂
Эмитент кредитной карты берет на себя большую часть комиссий, около 67%. Эмитент в первую очередь выполняет тяжелую работу по передаче кредитной карты в руки потребителя. Далее поставщик услуг берет около 16% за предоставление программного обеспечения, поддержку и обслуживание. Остальное примерно поровну делится между эквайером и брендом кредитной карты.
Тенденции в обработке платежей
Обработка платежей быстро развивалась за последние два десятилетия. Существует множество тенденций в области обработки платежей, которые продолжаются и со временем окажут существенное влияние на отрасль.
Основные тенденции, которые мы видим, — это рост электронной коммерции, распространенность мобильных устройств, открытый банкинг, распространенность Интернета в режиме реального времени. платежи,цифровая валюта (т.е. криптовалюта) иискусственный интеллект. Очевидно, что Payments продолжит использовать эти тенденции, чтобы улучшить качество обслуживания продавцов исократить стоимость обработки платежей. Узнайте больше о моем взгляде на тенденции в области платежей.
Мы видим будущее платежей, в котором транзакции будут недорогими, без границ и в режиме реального времени. , и просто. Если у вас есть какие-либо вопросы или идеи для нас, напишите мне по адресуkalle@clearlypays.com.
