Невозможно говорить о платежах, не говоря о цифровых платежах. Использование наличных денег и чеков сокращается, в то время как цифровые формы оплаты стремительно растут. Количество выписываемых чеков сокращается на1,8 миллиарда в год, и такими темпами чеки полностью исчезнут к 2026 году. Чеки могут оставаться немного дольше, но они станут очень нишевыми. Поэтому в этой статье больше внимания уделяется цифровым платежам.
Существует множество причин, по которым цифровые платежи становятся все более популярными. Для бизнеса цифровые платежи могут помочь снизить затраты, связанные с обработкой традиционных способов оплаты. Несмотря на то, что кредитные карты взимают комиссию для продавцов, дополнительные расходы и риск, связанные с использованием наличных денег и чеков, делают физические платежи более дорогими. Цифровые платежи также более безопасны, чем традиционные методы, что может помочь предотвратить мошенничество и другие преступления.
Рынок обработки платежей — это быстрорастущая отрасль, в которую входят компании, которые облегчают транзакции между предприятиями и потребителями. Эти транзакции могут включать платежи по кредитным и дебетовым картам,онлайн-платежи и транзакции с цифровым кошельком. В число крупных игроков на рынке входят такие компании, какVisa,Mastercard иPayPal.
Ключевые факторы на рынке платежей
Рынок платежей стимулируется, прежде всего, растущим внедрением цифровых методов оплаты и ростом онлайн-платежей. Растущая популярность смартфонов и мобильных устройств также способствовала развитию рынка, поскольку эти устройства позволяют потребителям легко совершать платежи на ходу.Кроме того, растущее использование бесконтактных платежей из-за пандемии COVID-19 также способствовало росту рынка.
Рост электронной коммерции и онлайн-бизнеса привел к к увеличению спроса на способы онлайн- и мобильных платежей и способствует развитию новых технологий, таких как цифровые кошельки и мобильные платежи.
Ожидается, что новые технологии, такие как блокчейн и биометрия, также окажут значительное влияние на рынке в ближайшие годы. Ожидается, что блокчейн повысит безопасность и прозрачность платежей, а биометрия, такая как распознавание лиц и сканирование отпечатков пальцев, сделает платежи более удобными и безопасными.
На рынке также появляются новые игроки, в том числе финтех-фирмы и технологические компании, которые бросают вызов традиционным компаниям, занимающимся обработкой платежей.
Правительства и регулирующие органы играют все более важную роль в формировании рынка платежей посредством введения новых правил и стандартов. Например, введениеЕвропейской директивы о платежных услугах (PSD2) стимулирует развитие открытого банкинга и поощряет создание новых платежных услуг и технологий.
Обзор типов цифровых платежей
Цифровые платежи подразумевают использование электронных средств для совершения финансовых транзакций, в отличие от использования наличных денег или чеков.К наиболее распространенным формам цифровых платежей относятся:
Платежи по кредитным/дебетовым картам: это наиболее широко распространенная форма цифровых платежей, позволяющая клиентам совершать платежи, используя свои кредитные карты. или дебетовые карты.
Электронные кошельки: Электронные кошельки — это цифровые кошельки, в которых можно хранить информацию о кредитной или дебетовой карте клиента, что позволяет им быстро и легко совершать платежи без необходимости каждый раз вводить данные своей карты. Примеры включают PayPal, Venmo иApple Pay.
Банковские переводы: Банковские переводы позволяют клиентам переводить деньги между банковскими счетами с помощью таких сервисов, как Zelle или Interac. Электронный перевод.
Мобильные платежи: Мобильные платежи позволяют клиентам совершать платежи с помощью своих смартфонов. Примерами могут служить Google Wallet и Samsung Pay.
Платежи прямым дебетом. Платежи прямым дебетом – это способ для продавцов автоматически собирать платежи с банковских счетов клиентов на регулярной основе. Это обычно используется для услуг по подписке.
Платежи ACH и EFT: Платежи Автоматизированной клиринговой палаты (ACH) позволяют клиентам совершать электронные платежи непосредственно со своего банковского счета. Они обычно используются для оплаты счетов и других регулярных платежей.
Платежи в криптовалюте (такие какБиткойн и Эфириум) позволяют людям передавать токены друг другу за считанные секунды по очень низкой цене. Криптовалюта — это новая технология, которая быстро распространяется как среди людей, так и среди учреждений.
Это все виды цифровых платежей, которые растут за счет использования наличных денег и чеков. Все цифры указывают на то, что цифровые платежные формы — это будущее финансов. Поскольку мобильные устройства и технологии в целом становятся дешевле и более коммерциализированы, каждый человек на Земле будет иметь доступ к цифровым платежам, устраняя необходимость в любых физических формах платежей.
Размер и рост рынка платежей
Рынок обработки платежей — это большая и быстрорастущая отрасль. Объем мирового рынка обработки платежей в 2020 году оценивался в 3,13 триллиона долларов США, и ожидается, что совокупный годовой темп роста (CAGR) составит 8,3% с 2021 по 2028 год.
Рынок обработки платежей в Северной Америке составляет значительную часть мирового рынка. Объем рынка обработки платежей в Северной Америке оценивался в 1,02 триллиона долларов США в 2020 году, и ожидается, что совокупный годовой темп роста (CAGR) составит 7,8% в период с 2021 по 2028 год.
Большая часть рынка обработки платежей Рынок вращается вокруг обработки транзакций по кредитным картам. В Северной Америке в обращении находится около 400 миллионов кредитных карт, а средний остаток на каждой кредитной карте составляет 8000 долларов США в США и 4000 долларов США в Канаде. Произошло58% рост количества кредитных карт в мире с 2015 по 2021 год.
Статистика рынка платежей
Вот некоторые статистические данные, которые может дать представление о размере и росте рынка обработки платежей. Важно учитывать, что каждая фирма ведёт статистику по-своему. Поэтому вы можете встретить некоторые противоречивые цифры. Например, одна фирма, которая измеряет рынок обработки онлайн-платежей, может учитывать только доход от платежных шлюзов. Однако другая фирма может включать доходы от платёжных шлюзов, платформ электронной коммерции и разработчиков программного обеспечения для онлайн-платежей.
Согласно отчету исследовательской фирмыMordor Intelligence, глобальный рынок обработки платежей оценивался в 7,4 миллиарда долларов в 2019 году и, как ожидается, к 2025 году достигнет 12,4 миллиарда долларов, а среднегодовой темп роста составит 8,5% в течение прогнозируемого периода. .
В отчетеMarketsandMarkets подсчитано, что глобальный рынок онлайн-платежей достигнет 9,935 миллиардов долларов к 2025 году, а среднегодовой темп роста составит 19,3% с 2020 по 2020 год. 2025.
Согласно отчету исследовательской фирмыZion Market Research, глобальный рынок мобильных платежей оценивается в 1,2 триллиона долларов США в 2019 году и ожидается в 2025 году. достигнет $3,3 трлн к 2026 году, а среднегодовой темп роста составит 15,1% в течение прогнозируемого периода.
В отчетеResearchAndMarkets подсчитано, что глобальный платежный шлюз рынок достигнет 16,5 миллиардов долларов к 2026 году, а среднегодовой темп роста составит 14,1% с 2020 по 2026 год.
Согласно отчету исследовательской фирмыTechnavio Ожидается, что мировой рынок платежной безопасности вырастет на 16,4 миллиарда долларов в течение 2020-2024 годов, а среднегодовой темп роста составит более 10% в течение прогнозируемого периода.
Отчет исследовательской фирмыMarketsandMarkets, глобальный рынок POS-терминалов достигнет 80,7 миллиардов долларов к 2027 году, а среднегодовой темп роста составит 10,1% с 2020 по 2027 год.
Согласно данным Согласно отчету исследовательской компанииReportLinker, мировой рынок мобильных точек продаж (mPOS) в 2019 году оценивался в 19,7 млрд долларов США, а к 2025 году ожидается, что он достигнет 40,6 млрд долларов США, увеличившись на среднегодовой темп роста составит 12,3% в течение прогнозируемого периода.
Это всего лишь несколько примеров, но есть много других статистических данных, которые можно использовать для измерения рынка обработки платежей и его роста.
