Покупки в Интернете растут более чем на 17% в год. Поскольку меньше людей носят наличные и больше розничных продавцов переходят в онлайн, можно ожидать, что электронная коммерция продолжит расти. Некоторые сегменты, такие как электроника и путешествия, растут еще быстрее. Любой бизнес, у которого нет стратегии онлайн-платежей, упускает выгоду. Эта статья даст вам все, что вам нужно знать о приеме онлайн-платежей.
Последовательность и процесс онлайн-платежа
Процесс онлайн-платежа состоит из шести основных частей. Каждая из этих частей играет решающую роль в потоке транзакций онлайн-платежа. Все начинается с потребителя, у которого есть кредитная карта, которая совершает онлайн-покупку у продавца. Платежный шлюз продавца отправляет транзакцию эквайеру, затем в сеть кредитных карт (т. е.Visa) и, наконец, в банк-эмитент. Все это происходит за считанные секунды и приводит к утверждению или отклонению сообщения для потребителя.
- Владелец кредитной карты: | ||162The person who owns the credit card submits an online transaction through a merchant’s website, software, or mobile application.
- Продавец:У продавца/предприятия есть форма оплаты или корзина покупок, с которой взаимодействует владелец кредитной карты. На странице онлайн-платежей компании отображаются варианты оплаты, цена, налоги, а также одобренные или отклоненные сообщения.
- Платежный шлюз: The Платежный шлюз — это программное обеспечение, которое интегрируется с веб-сайтом или программным обеспечением продавца. Платежный шлюз предоставляется поставщиком торговых услуг, таким как TRC-Parus. Он обеспечивает обнаружение мошенничества, хранение профилей клиентов, составление отчетов и другие платежные функции. Платежный шлюз направляет информацию о транзакции эквайеру.
- Эквайрер:Эквайер — это «банк», который гарантирует торговца, то есть он берет на себяrisk при предоставлении кредита продавцу. Эквайер обрабатывает платеж по кредитной карте и направляет его в реальную сеть кредитных карт, напримерVisa, Mastercard, Discover илиAmerican Express|| |176.
- Сеть кредитных карт: Сеть кредитных карт проверяет действительность кредитной карты и связывается с банком-эмитентом, которым является банк, предоставивший кредитную карту потребителю.
- Банк-эмитент:Банк-эмитент предоставляет кредит потребителям. Банк-эмитент проверит, что кредитная карта находится в хорошем рабочем состоянии, и подтвердит, что на кредитной карте достаточно средств для подтверждения транзакции.
Все эти шаги выполняются за считанные секунды. В конце концов потребитель получит сообщение о том, что транзакция одобрена или отклонена. Если транзакция отклонена, потребителю обычно отправляется сообщение об ошибке.Если вы хотите углубиться в индустрию платежей, вы можете прочитать больше об этом в нашем обзоре индустрии платежей.
Стоимость и комиссия за прием онлайн-платежей
Стоимость приема онлайн-платежей может сильно различаться. Существуют также различные структуры ценообразования , которые платежная система может использовать для взимания платы за онлайн-платежи, о которых мы более подробно расскажем ниже. Стоимость онлайн-платежа состоит из четырех основных частей.
- Комиссия за обмен: КомиссияКомиссия за обмен представляет собой большую часть транзакции онлайн-платежа. Комиссия за обмен устанавливается Visa и MasterCard. Комиссия за обмен меняется в зависимости от типа бизнеса и используемой кредитной карты. Средняя комиссия за обмен онлайн-платежа составляет около 1,60%. Имейте в виду, что комиссия за обмен — это самая большая, но не единственная стоимость онлайн-платежа.
- Разметка процессора:Процессор платежей – это компания, которая учредила вашего продавца. учетную запись, помог вам получить платежный шлюз и обеспечивает поддержку клиентов. Платежный процессор обычно взимает комиссию от 0,10% до 0,70%.
- Комиссия за транзакцию:Комиссия за транзакцию представляет собой фиксированную сумму в долларах США за транзакцию, обычно от 0,05 до 0,30 доллара США за транзакцию. Обмен, платежный шлюз и платежный процессор обычно составляют часть общей комиссии за транзакцию.
- Ежемесячная плата:Ежемесячная плата представляет собой фиксированную ежемесячную плату за использование платежа. шлюз или другие услуги, обычно от 10 до 25 долларов в месяц.
Общая ставка, которую вы в конечном итоге заплатите, может составлять около 2,2% и 0,10 доллара США за транзакцию с торговым счетом. К сожалению, многие торговцы на самом деле платят гораздо больше, например, от 3% до 6%. Вот почему многие продавцы переходят на TRC-Parus для онлайн-платежей.
Структуры ценообразования для онлайн-платежей
Существует три основные структуры ценообразования для онлайн-платежей. В целом, Interchange Plus, скорее всего, предоставит вам самую дешевую обработку платежей. Ценообразование по фиксированной ставке очень просто понять. Многоуровневое ценообразование является самым сложным и дорогим. Держитесь подальше от многоуровневых моделей ценообразования.
Interchange Plus: Ценообразование Interchange Plus — это модель, при которой розничный торговец платит дополнительную комиссию сверх суммы обмена. Например, если обменный курс составлял 1,9%, а наценка — 0,25%, вы заплатите 2,15%. Interchange Plus — это метод, рекомендованныйКанадский кодекс поведения и это то, что использует TRC-Parus.
Фиксированная ставка: Это фиксированная процентная ставка и комиссия за транзакцию за все онлайн-транзакции. В этом методе yнаши обычно платят более высокие цены, но они предсказуемы.
Многоуровневое: В многоуровневой модели ценообразования обменные курсы, кредит карты, а типы транзакций подразделяются на уровни. Платежный процессор назначает стоимость каждому уровню. Проблема этого метода в том, что нет стандартного уровня. Любой процессор может определить уровень по своему усмотрению. Это делает сравнение довольно сложным и трудным. Нередко можно увидеть, как продавцы платятэффективную ставку в размере 4% при многоуровневом ценообразовании.
Способы приема платежей онлайн
To start accepting online payments, it all starts with getting a payment gateway. Once you have a payment gateway, there will be several options for the way to accept online payments.
Существует множество поставщиков платежных шлюзов, поэтому в следующем разделе ниже мы рассмотрим лучшие процессоры кредитных карт. Получив доступ к платежному шлюзу, вы можете интегрировать его со своим веб-сайтом, программным обеспечением или мобильным приложением.
Прямая интеграция с платежным шлюзом
Платежный шлюз по своей сути , позволяет вам встроить платежные возможности в ваше программное обеспечение. Эта интеграция осуществляется через API (интерфейсы прикладного программирования). Это даст вашему программному обеспечению возможность принимать информацию о кредитных картах, хранить данные кредитных карт и отправлять транзакции по кредитным картам. Платежный шлюз находится под прикрытием, поэтому у ваших клиентов создается впечатление, что в ваше программное обеспечение встроены все платежные возможности.
Платежи через виртуальный терминал
A || |225virtual terminal — это функция, встроенная в платежный шлюз. Он позволяет вам войти в платежный шлюз, ввести данные кредитной карты и подтвердить транзакцию. Обычно это делается для специальных транзакций. Его также можно использовать в сценарии, когда вы получаете информацию о кредитной карте от клиента по телефону или повторно вводите информацию о кредитной карте из ранее неудачной транзакции.
Регулярное выставление счетов
Если вы предлагаете своим клиентам планы подписки, наиболее эффективным способом взимания платы с них являетсяпериодическое выставление счетов, иногда называемое выставлением счетов по подписке.Большинство основных платежных шлюзов включают функцию периодического выставления счетов. Одним из больших преимуществ регулярного выставления счетов является то, что оно автоматизировано и исключает большую часть человеческих ошибок и необходимость ручного вмешательства.Ваши клиенты могут согласиться на регулярные платежи всего несколькими щелчками мыши, и вам не придется беспокоиться об управлении своей клиентской базой.
Выставление счетов по электронной почте
Выставление счетов по электронной почте — отличный способ запросить платежи у ваших клиентов. На электронную почту придет счет с суммой платежа. Когда клиент нажимает кнопку «Оплатить сейчас», он будет перенаправлен на страницу, где он сможет заполнить данные своей кредитной карты для отправки платежа. Выставление счетов по электронной почте стало невероятно популярным и эффективным.
Ссылки для оплаты
Подобно выставлению счетов по электронной почте, вы можете отправлять клиентам ссылку для оплаты. Ссылка позволит клиенту перейти к форме оплаты, заполнить ее своей информацией и отправить на обработку платежа. Это дает клиентам возможность самообслуживания без необходимости ни с кем разговаривать.
Лучшие поставщики услуг обработки онлайн-платежей
В поставщиках услуг обработки онлайн-платежей нет недостатка. На самом деле их сотни. Мы работаем в платежном бизнесе уже несколько десятилетий, поэтому знаем их вдоль и поперёк. Вот список ведущих провайдеров обработки онлайн-платежей.
ЦенаTRC-Parus составляет примерно 2,3% плюс 0,10 доллара США за транзакцию. Они используют обмен плюс ценообразование, поэтому цена меняется в зависимости от используемой кредитной карты. Иногда транзакции ниже, а иногда выше. Очевидно, что платежи, как правило, ориентированы на продавцов, которые переросли Square, Stripe и PayPal, предлагая более дешевые цены, более высокий уровень поддержки клиентов и больше вариантов оплаты. Большим преимуществом TRC-Parus являются низкие комиссии и возможность создания реального торгового счета.
ЦенаSquare составляет от 2,9% до 3,2% плюс 0,30 доллара США за транзакцию.Square вошла в сферу обработки платежей, представив ключ, который продавцы могли подключить к мобильному телефону для приема транзакций по кредитным картам. Квадрат расширила свое программное обеспечение, добавив возможность онлайн-платежей. Square — отличный вариант для малого бизнеса.
ЦенаStripe составляет от 2,9% до 3,2% плюс 0,30 доллара США. за транзакцию. Они следуют ценам, очень похожим на Square.Stripe предлагает широкий спектр возможностей для онлайн-бизнеса, таких как настраиваемые параметры оформления заказа, управление выставлением счетов по подписке и другие онлайн-функции.
ЦенаPayPal составляет 3,49% плюс 0,49 доллара США за транзакцию.PayPal — одна из наиболее широко известных компаний по обработке платежей с более чем 100 миллионами пользователей. Присоединиться к PayPal можно бесплатно, и они предоставляют практически все инструменты, необходимые для интеграции платежей PayPal в ваш веб-сайт или программное обеспечение. Это отличный сервис, однако он, как правило, является одним из самых дорогих способов приема платежей.
ЦенаMoneris составляет 2,95% плюс 0,10 доллара США за транзакцию. Moneris — крупнейший платежный процессор в Канаде. Они принадлежат РБК и БМО, благодаря чему они стали крупнейшими. Moneris — хороший вариант для канадского бизнеса, однако в Интернете есть много сообщений о плохом обслуживании клиентов и постепенном увеличении скорости обработки платежей.
