Растущее использование кредитных карт является глобальным явлением. Интернет продолжает бурно развиваться, возможность иметь кредитную карту на телефоне становится нормой, а тот факт, что во время пандемии мы были вынуждены оставаться дома в течение многих месяцев, превратил кредитные карты в один из самых распространенных способов платить за вещи. Это означает, что комиссии за обмен, которые продавцы платят за прием кредитных карт, также растут во всех странах. бизнес для торговцев. Если ваш бизнес хочет принимать кредитные карты, вам придется заплатить комиссию. Взаимный обмен составляет большую часть стоимости, которую платят торговцы, примерно 75%. Остальные 25% комиссий поступают от 1) эквайера, который берет на себя риск по кредиту, и 2) поставщика торговых услуг, который обеспечивает поддержку клиентов, платежные технологии и ряд других услуг. Если хотите копнуть глубже, ознакомьтесь с
Interchange fees are a cost of accepting credit cards
Interchange fees are a cost of doing business for merchants. If your business wants to accept credit cards, you’ll need to pay a fee. Interchange makes up the bulk of that cost which merchants pay, roughly 75% it. The other 25% of fees comes from 1) the acquirer that takes the risk on the credit and 2) the merchant services provider that provides customer support, payment technology, and a range of other services. Check out the обзором платежной индустрии.
Невозможно обойти комиссию за обмен. Есть шаги, которые продавцы могут предпринять, чтобы немного снизить комиссию за обмен, но нет другого способа отменить их, кроме как не принимать кредитные карты. Многие продавцы пытались прекратить или ограничить прием кредитных карт, как, например, Costco, однако все они склонны понимать, что потеря дохода того не стоит.
Сравнение комиссий за обмен по странам
Очень сложно суммировать сумму комиссий за обмен, которую платит продавец, в одном числе. Также очень сложно сравнивать комиссии за обмен в разных странах. Причина в том, что существуют сотни различных типов комиссий за обмен, которые меняются в зависимости от используемой кредитной карты, типа бизнеса, принимающего кредитную карту, и способа использования кредитной карты. Я написал еще одну статью, в которой делается попытка обобщитьсреднюю комиссию за обмен, которую платят торговцы.
Если бы мы хотели включить анализ всех комиссий за обмен, График ниже будет занимать десятки страниц. Таким образом, we обобщает комиссию за обмен на, используя самую базовую комиссию по кредитной карте для общего бизнеса. Поскольку в этих данных используется самая простая карта для общего бизнеса, эти ставки находятся на нижнем уровне того, что платят торговцы. Зачастую продавцы платят двойную сумму в зависимости от транзакции. График ниже дает общее представление о том, как страны сравниваются с комиссиями за обмен.
Существует широкий спектр диапазон комиссий за обмен по странам. Потребительские кредитные карты регулируются в Европе, и комиссия ограничена 0,30%. Китай и Австралия также ввели некоторые правила, позволяющие довести размер комиссий до 0,35% и 0,50% соответственно.
В Канаде и США меньше регулирования, поэтому комиссия за обмен в Северной Америке считается одной из самых высоких в мире. Visa и MasterCard обычно работают вместе и соглашаются ограничить комиссии до определенного уровня, особенно в Канаде. Вы можете взглянуть на полную разбивкукомиссий за обмен в Канаде в которой также сравниваются Visa и MasterCard.В США существует наименьший нормативный надзор, что приводит к самым высоким комиссиям за обмен в мире.Те же данные ниже сравнивают комиссию за обмен по странам в виде диаграммы.
Если вы собираетесь использовать этот материал каким-либо образом, пожалуйста, дайте ссылку на эту страницу.
Комиссия за обмен по странам с помощью TRC-Parus
| Страна | Комиссия за обмен |
|---|---|
Австралия | 0,50% |
Canada | 1,40% |
Китай | 0,35% |
Финляндия | 0,30% |
France | 0,30% |
Германия | 0,30% |
Ирландия | 0,30% |
Италия | 0,27% |
Новая Зеландия | 0,85% |
Норвегия | 0,30%|| |201 |
Russia | 1.10% |
Южная Африка | 1.48% |
Испания | 0.30% |
Швеция | 0,30% |
Великобритания | 0,30% |
США | 1,73 % |
Хотя навигация по ним довольно сложна, и Visa, и MasterCard публикуют свои глобальные комиссионные за обмен. См.Комиссия за обмен Visa иКомиссия за обмен MasterCard.
Почему в странах разные комиссии за обмен
Бренды кредитных карт, такие как Visa, MasterCard, AMEX и т. д., устанавливают свои собственные комиссии за обмен. Есть две причины, по которым комиссии за обмен в разных странах различаются.
Во-первых, правила. Каждая страна имеет свою собственную политику и правила. Некоторые страны пытаются ограничить или ограничить сборы, а некоторые – нет. Страны Европы, например, установили верхний предел комиссий за обмен.
Вторым является рыночная конкуренция.Visa и MasterCard — это бизнес. Они установят цены, которые примет рынок. Если одна марка кредитных карт попытается поднять свою цену, вполне возможно, что продавцы предпримут шаги, чтобы убедить клиентов использовать другие кредитные карты, или даже решат вообще не принимать эту карту. С другой стороны, если бренд кредитной карты снизит свою цену, может возникнуть сопротивление со стороны банков-эмитентов, которые передают кредитные карты в руки потребителей. В конце концов, банки берут очень большую часть комиссий по кредитным картам в качестве дохода. устанавливать свои собственные комиссии за обмен. Мы можем в первую очередь сосредоточиться на Visa и MasterCard, поскольку им принадлежит более 80% рынка кредитных карт. Visa занимает примерно 50% рынка, а MasterCard — около 30%.
Interchange fee comparison of Visa and MasterCard
As we’ve said, the credit card companies each set their own interchange fees. We can primarily focus on Visa and MasterCard because they have over 80% of the credit card market. Visa has roughly 50% of the market while MasterCard has around 30%. В целом у MasterCard комиссия за обмен выше, чем у Visa, а цена примерно на 20 % выше. Вы можете сравнить Комиссионные сборы Visa и MasterCard в Канаде.
Какие продавцы платят более высокую комиссию за обмен?
Существует несколько причин, по которым некоторые предприятия платят более высокую комиссию за обмен, чем другие предприятия. Основные причины, по которым некоторые продавцы имеют более высокие обменные курсы, приведены ниже.
Продавцы, у которых есть клиенты с кредитными картами премиум-класса, платят более высокие комиссии
Кредитные карты премиум-класса имеют более высокие комиссии за обмен. Кредитные карты премиум-класса — это бонусные карты и бизнес-кредитные карты. Таким образом, если вы представляете бизнес, предлагающий товары и услуги класса люкс, то есть высококлассных клиентов, вы, скорее всего, будете использовать кредитные карты премиум-класса. Кредитные карты премиум-класса имеют как минимум вдвое большую комиссию за обмен по сравнению с базовыми кредитными картами. большое влияние на комиссию за обмен, которую они платят. Отрасли с более высоким риском платят более высокие комиссии за обмен. Когда они говорят «риск», они имеют в виду вероятность
Businesses that are in a higher risk industries pay higher fees
The industry that a business is in has a large impact on the interchange fee they pay. Higher risk industries pay higher interchange fees. When they say “risk”, they are referring to the likelihood of a возвратного платежа.Ставка возвратного платежа в размере 1 % — это стандартный для отрасли максимум, который соответствует одному возвратному платежу на 100 успешных заказов. Tсредняя ставка возвратных платежей составляет около 0,47%.
Hотрасли с более высоким риском, следовательно, с более высокой комиссией за обмен, - это такие отрасли, как путешествия, мебель, реклама и услуги по переводу денег.Отраслями с более низким обменным курсом являются продукты питания и напитки, одежда, домашние животные, развлечения и бакалейные товары. Отрасли с более высоким риском могут легко платить на 50% больше, чем отрасли с более низким уровнем риска.
Торговые предприятия, которые принимают кредитные карты удаленно, а не лично, платят больше
Способ приема кредитных карт меняет риск, поэтому меняет комиссию за обмен. В целом, личные транзакции сопряжены с гораздо меньшим риском, чем через Интернет или по телефону.
В целом, онлайн-транзакции имеют самую высокую среднюю комиссию за обмен. Большая часть мошенничества связана с онлайн-транзакциями. Средняя комиссия за обмен кредитной карты онлайн в Северной Америке составляет около 2,30%, что намного выше, чем базовая комиссия за обмен.
Мелкие торговцы платят более высокие комиссии за обмен, чем крупные корпорации
К сожалению, но это правда, что малые предприятия платят более высокие ставки. TЧем крупнее ваш бизнес, тем больше вероятность, что у вас будет возможность платить более низкие комиссионные за обмен. Малый бизнес имеет очень мало возможностей для переговоров по обменным комиссиям, однако крупные ритейлеры, такие как Walmart, могут вести переговоры напрямую с Visa и MasterCard.
Получите лучшую обработку кредитных карт с TRC-Parus
- Розничные, ресторанные и онлайн-платежи
- Самые низкие затраты в отрасли
- Денежные переводы менее чем за один день
- Обслуживание клиентов мирового класса
